uang

Mengelola uang Anda selama pandemi global

Tanya Jawab dengan Shannon Lee Simmons, Perencana Keuangan Bersertifikat dan pendiri Sekolah Keuangan Baru

Apa jenis emosi yang Anda lihat di antara klien Anda sekarang?

Mengelola uang Anda selama pandemi global, Ada berbagai emosi. Saya pikir yang mendasarinya adalah gugup atau takut karena orang tidak tahu berapa lama itu akan berlangsung. Saya pikir ketidakpastian timeline adalah apa yang benar-benar membuat orang panik. “Oke, investasi saya akan turun, tetapi apakah itu akan turun selama beberapa bulan atau selama beberapa tahun?” atau “Oke, jadi saya baru saja diberhentikan dari pekerjaan saya. Apakah saya diberhentikan selama beberapa bulan atau selama setahun?” Ada sikap yang bisa dilakukan untuk rasa sakit jangka pendek, tetapi implikasi jangka panjang, kita masih tidak tahu apa yang terlihat seperti dan itu menakutkan.

Apa hal-hal yang dapat ditin bertindak yang dapat kita lakukan untuk mengelola uang kita selama krisis seperti COVID-19?

Saya berpikir bahwa menjaga keran pendapatan dihidupkan adalah hal yang paling penting. Ini adalah aset terbaik yang kita semua miliki; itu arus kas masa depan. Jadi, jika Anda masih dapat mempertahankan pekerjaan Anda dan upah Anda, itu luar biasa. Manfaatkan itu, potong kembali pengeluaran di mana Anda bisa, dan mulai menabung tabungan darurat jika Anda mampu melakukan itu.

Jika Anda berada dalam posisi di mana pendapatan Anda telah terganggu, cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu program pemerintah baru yang baru saja keluar. Program bantuan pengangguran dapat membantu beberapa orang sehingga ada uang yang masuk ke pintu jika Anda memenuhi syarat.

Selain itu, Anda ingin melihat pengeluaran Anda. Dapatkah Anda mengambil keuntungan dari pinjaman hipotek atau deferral? Apakah ada cara lain yang dapat Anda kurangi pengeluaran Anda? Ada banyak istirahat yang diberikan perusahaan yang berbeda, jadi benar-benar memanfaatkan program-program itu sehingga Anda dapat memecahkan kacang setiap bulan. Anda ingin istirahat bahkan sehingga Anda menghindari pergi ke utang sebanyak mungkin.

Apa yang Anda pesan kepada klien tentang investasi?

Strategi di sini adalah untuk tidak panik dan menjual semuanya. Jika Anda memiliki kekurangan, dan berpikir ini akan berlangsung selama tiga atau empat bulan, maka hanya mengambil apa yang Anda butuhkan. Anda mungkin mengkristal kerugian, tapi itu bisa membuat Anda keluar dari utang dan Anda masih lebih terkendali. Tidak ada bola kristal. Kami tidak tahu kapan pasar akan naik atau turun dalam tiga atau empat bulan itu, jadi yang dapat Anda lakukan adalah membuat keputusan terbaik dengan informasi yang Anda miliki hari ini.

Dapatkah Anda menawarkan beberapa saran khusus untuk:

….grad baru atau yang baru memulai pekerjaan pertama mereka?

Jika Anda masih muda, ini mungkin sangat menakutkan karena Anda memasuki usia dewasa. Banyak pilihan dan pintu Anda tampaknya tertutup sekarang, tetapi Anda masih muda dan Anda memiliki karier kerja yang panjang di depan. Saya pikir Anda dapat mengambil pelipur lara dalam kenyataan bahwa ini mungkin awal yang berbatu, tetapi cakrawala waktu Anda sangat panjang dan banyak hal yang akan berubah. Mudah-mudahan, ini adalah ukuran sementara dan itu pendek.

Demikian pula dengan apa yang saya katakan sebelumnya, cobalah untuk menjaga pendapatan dalam bentuk apa pun, manfaatkan program pemerintah apa pun, dan pastikan Anda mengajukan pajak Anda. Saya pikir itu yang besar untuk anak muda, terutama jika Anda memiliki kredit biaya kuliah yang tersisa. Anda tidak hanya dapat memenuhi syarat untuk beberapa dorongan pemerintah yang masuk tetapi Anda mungkin mendapatkan pengembalian pajak dari kredit kuliah Anda dan itu akan berbaris saku Anda juga. Tetap positif. Awal yang berbatu tidak selalu berarti itu akan mengatur panggung untuk seluruh karir kerja Anda.

….pengangguran?

Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk salah satu program pemerintah. Penghasilan adalah hal yang paling penting. Jika Anda menganggur sekarang karena Anda baru saja diberhentikan, tetapi Anda memenuhi syarat untuk bantuan pemerintah, yang dapat membantu untuk mengambil sengatan off.

… seseorang berusia 20-an?

Pivot pengeluaran Anda, cobalah untuk menyimpan akun darurat, dan jadikan itu prioritas. Mungkin sekarang kami menunda pinjaman mahasiswa pemerintah karena pemerintah hanya mengatakan Anda tidak perlu membayar bunga pinjaman mahasiswa pemerintah, jadi uang apa pun yang Anda miliki, cobalah untuk bank sedikit dari rekening darurat.

… seseorang berusia 30-an?

Anda mungkin pertengahan penghasilan pada lintasan karir Anda. Jika Anda kehilangan pekerjaan, itu bisa terasa sangat mengganggu dan menakutkan untuk lintasan penghasilan Anda atau bisnis Anda jika Anda wiraswasta. Mungkin Anda memiliki hipotek. Mungkin Anda memiliki anak [atau] pembayaran mobil. Jadi kerugian pendapatan sangat intens.

Lihat apakah Anda memenuhi syarat untuk beberapa program [pemerintah] baru sehingga Anda dapat memenuhi kebutuhan. Dan benar-benar menarik dalam pengeluaran.

… mereka yang memiliki banyak utang?

Bagi banyak orang, tidak mungkin TIDAK berliku-berliku, tetapi Anda ingin memastikan Anda melakukan itu dengan cerdas. Jika Anda memiliki lini kredit dan memiliki suku bunga rendah, Anda dapat melakukannya. Aku menyebutnya “pembakaran utang terkontrol.” Punya rencana. Katakanlah Anda kekurangan $ 500 sebulan untuk makan, menjaga atap di atas kepala Anda, dan pada dasarnya berfungsi dengan uang apa pun yang masuk. Kemudian Anda hanya ingin meminjam $ 500 sebulan dari lini kredit. Anda tidak ingin melakukannya willy-nilly karena itu akan menjadi sangat mudah untuk spiral di luar kendali, dan ketika semua ini semacam ini keluar, Anda akan ditinggalkan dengan banyak utang untuk membayar kembali. Cobalah untuk menghindari utang kartu kredit setiap saat karena, sekali lagi, suku bunga benar-benar tinggi dan itu akan menjadi lubang yang lebih besar untuk menggali keluar.

Apa yang perlu dipertimbangkan pensiunan selama masa-masa yang tidak pasti ini?

Ambil pendekatan yang benar-benar terukur jika Anda membutuhkan uang. Jangan panik dan menjual semuanya sehingga ketika pasar naik lagi Anda masih berinvestasi dan sepenuhnya berpartisipasi dalam hal itu. Cobalah untuk menjaga diri dari utang.

Jika Anda belum melakukannya, setiap tahun memindahkan jumlah uang apa pun yang ingin Anda tarik untuk membayar hidup Anda ke dalam produk seperti uang tunai jadi jika pasar mengambil nosedive, apa pun yang akan Anda tarik di tahun depan dilindungi dan aman.

Cobalah untuk menurunkan pengeluaran Anda serendah mungkin sehingga Anda tidak perlu mengambil sebanyak mungkin dari portofolio pensiun Anda jika Anda dapat membantunya. Bicaralah dengan penasihat keuangan Anda, dan mungkin sudah waktunya untuk mengunjungi kembali campuran aset Anda jika ini tidak cocok dengan toleransi risiko Anda lagi. Juga, lakukan lebih banyak perencanaan arus kas untuk tahun-tahun mendatang.

Saran keuangan apa yang dapat Anda tawarkan kepada orang tua?

Saya memperhatikan booming dalam pembelian Amazon karena orang-orang di rumah mencoba menghibur anak-anak mereka. Mereka berusaha untuk tidak pergi ke toko. Belanja online tanpa gesekan, yang berarti Anda tidak perlu berhenti dan menyerahkan uang tunai atau kartu kredit, sehingga sangat mudah bagi tagihan untuk menambahkan dengan cepat. Jika penghasilan Anda terganggu dan Anda memiliki tagihan besar yang telah Anda kumpulkan, itu bisa sedikit menakutkan. Salah satu tips saya adalah mengeluarkan informasi kartu kredit Anda dari cache di halaman Amazon Anda sehingga setiap kali Anda membeli sesuatu, Anda harus benar-benar memasukkan informasi kartu dengan tangan. Ini adalah pikiran kedua yang sadar, jeda sesaat. Dua puluh empat jam kemudian, jika Anda masih berpikir itu adalah pembelian penting, silakan. Tidak perlu malu.

Haruskah orang tua tetap berinvestasi dalam dana pendidikan?

Jika penghasilan Anda sama seperti sebelumnya, dan Anda tidak memiliki penurunan pendapatan yang dapat diperkirakan yang benar-benar akan mengguncang Anda secara finansial, atau Anda punya akun darurat dan Anda berada dalam kondisi yang cukup baik, bisnis seperti biasa. Terus menabung. Karena jika Anda memasukkan uang ke akun investasi Anda dengan harga yang sangat rendah ini, dalam jangka panjang, yang sebenarnya mungkin terbayar karena Anda membeli rendah, dan intinya adalah untuk “membeli rendah, menjual tinggi”, kan?

Jika Anda adalah orang yang pendapatannya telah terganggu dan Anda akan berliku-berliku, tidak. Hentikan. Kami memiliki ikan yang lebih besar untuk digoreng pada saat itu. Kita perlu memastikan kita tidak pergi ke utang kartu kredit atau terlalu banyak lini utang kredit. Aku punya pepatah, “Jangan membakar dirimu secara finansial untuk menjaga anak-anakmu tetap hangat.” Mari kita bernapas melalui itu.

Karena daycares saat ini ditutup, haruskah orang masih menabung untuk biaya penitipan anak atau haruskah mereka menginvestasikan uang itu di tempat lain?

Daycares yang ditutup akan membantu menurunkan biaya hidup setiap bulan bagi banyak orang karena tempat penitipan anak [bisa] benar-benar mahal. Manfaatkan istirahat dalam pengeluaran untuk mencoba bank sebanyak mungkin atau istirahat bahkan untuk menghindari pergi ke utang. Saya pikir menyimpannya untuk hari hujan adalah apa yang ingin Anda lakukan dalam jangka pendek, dan begitu kita tahu bagaimana ini semua akan berhasil, Anda dapat memilih apakah itu pergi untuk mengimbangi tahun depan [biaya pengasuhan anak], melunasi utang, memasukkan uang ke dalam rencana tabungan pendidikan. Tapi, dalam jangka pendek, hanya menimbunnya. Jika Anda tidak memiliki tagihan dan sekarang ada sedikit surplus di akun Anda setiap bulan, simpan atau melunasi utang.

Dengan semua informasi yang bertentangan di luar sana mengenai volatilitas pasar baru-baru ini, siapa yang harus kita dengarkan dan percayai?

Sangat mudah untuk menjadi panik [ketika] semua orang memiliki pendapat. Pilih satu sumber daya yang Anda percayai, semoga ini adalah perencana keuangan tepercaya yang terakreditasi dan mengetahui situasinya. Percayalah pada saran mereka, karena itulah yang disesuaikan untuk Anda. Blokir segala sesuatu yang lain keluar karena kebisingan. Percayalah bahwa pasar saham telah rebound dari The Depression, krisis 2008/2009, SARS, dan H1N1.

Ada hal lain yang mungkin menenangkan kecemasan seputar keuangan kita saat ini? Ini adalah waktu yang menakutkan, jadi saya pikir hal terbaik yang harus dilakukan adalah ingat bahwa permainan pendek dan panjang adalah dua binatang yang berbeda. Apa yang terjadi dalam tiga hingga enam bulan ke depan tidak selalu berarti bahwa permainan panjang benar-benar berbeda. Ini seperti jika Anda akan melakukan perjalanan dan Anda memiliki ban kempes. Ini adalah momen yang benar-benar menakutkan, tetapi itu tidak berarti Anda tidak akan sampai ke tujuan.

Post a Comment:

Your email address will not be published. Required fields are marked *